10月20日，2024年金融科技大會(huì)暨成方金融科技論壇上，重慶螞蟻消金的實(shí)時(shí)交互式風(fēng)控系統(tǒng)從金融科技應(yīng)用場(chǎng)景大賽中脫穎而出，入選2024年國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)金融應(yīng)用卓越案例。

據(jù)悉，實(shí)時(shí)交互式風(fēng)控系統(tǒng)是螞蟻消金最新一代智能風(fēng)控系統(tǒng)，用戶(hù)通過(guò)提交職業(yè)證書(shū)、資質(zhì)證書(shū)等材料，AI就能識(shí)別、解析碎片信息，并應(yīng)用于刻畫(huà)信用，提升額度。該風(fēng)控系統(tǒng)能有效提升新興就業(yè)群體金融服務(wù)的便利性和普惠性。

“最難的是識(shí)別用戶(hù)提交材料的真實(shí)性，并將其解析成金融風(fēng)控可用的信息，同時(shí)在貸前中后各環(huán)節(jié)，確保用戶(hù)良好的體驗(yàn)。”螞蟻消金副總經(jīng)理、首席風(fēng)險(xiǎn)官林嘉南在金融街論壇上分享了實(shí)時(shí)交互式風(fēng)控系統(tǒng)的創(chuàng)新探索。

過(guò)去兩年，螞蟻消金打磨出了一整套方案，通過(guò)AI技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)對(duì)多模態(tài)材料的精準(zhǔn)識(shí)別，包括各行各業(yè)的資質(zhì)證書(shū)，準(zhǔn)確率高達(dá)96%以上，驗(yàn)真準(zhǔn)確率則高達(dá)92%，同時(shí)通過(guò)大模型實(shí)現(xiàn)千人千面的交互。

實(shí)時(shí)交互式風(fēng)控系統(tǒng)來(lái)自于螞蟻消金多年的技術(shù)沉淀。林嘉南還分享了花唄風(fēng)控演進(jìn)的三個(gè)階段：

第一階段，追求風(fēng)險(xiǎn)管理的自動(dòng)化。在客戶(hù)授權(quán)后，利用金融信息及電商交易的相關(guān)信息實(shí)現(xiàn)信貸服務(wù)的“310模式”。

第二階段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控的智能化和動(dòng)態(tài)化。在金融信息的基礎(chǔ)上疊加非金融信息輔助風(fēng)控決策，用機(jī)器學(xué)習(xí)的方式構(gòu)建出一個(gè)風(fēng)控引擎。基于風(fēng)控引擎，不斷為客戶(hù)提供動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，打造出千人千面的產(chǎn)品。

第三階段是實(shí)時(shí)化階段。基于大模型和多模態(tài)知識(shí)圖譜，獲取和處理碎片化的信息。例如客戶(hù)在現(xiàn)實(shí)生活中還未被結(jié)構(gòu)化、中心化和數(shù)字化的其他個(gè)人信息，類(lèi)似個(gè)人證書(shū)等信息。這一階段的進(jìn)展讓我們能夠更貼近用戶(hù)產(chǎn)生金融服務(wù)需求的具體場(chǎng)景，提供貼身服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)超過(guò)4億消費(fèi)者日常在用花唄買(mǎi)早餐、坐地鐵，其中有1.2億是新市民群體;花唄的筆均消費(fèi)金額僅90元，具有小額、普惠的特征，因?yàn)橛凶铋L(zhǎng)41天的免息期，花唄用戶(hù)絕大多數(shù)是在長(zhǎng)期享用免息服務(wù)。

“實(shí)時(shí)交互式風(fēng)控系統(tǒng)才剛剛起步，未來(lái)我們會(huì)給用戶(hù)提供更精準(zhǔn)、更全面、更好的體驗(yàn)。期待未來(lái)某一天，屬于個(gè)人的信用服務(wù)管家能夠變得更加普惠。”林嘉南認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理一直都在追求消除信息的不確定性，螞蟻消金一直致力于利用科技的能力發(fā)揮數(shù)據(jù)的價(jià)值，不斷地逼近減少信息不確定性的邊界。

此外，浙江螞蟻密算科技有限公司、重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司聯(lián)合申報(bào)的“隱語(yǔ)MPC風(fēng)控全鏈路方案”，獲得了2024金融科技應(yīng)用場(chǎng)景大賽探索實(shí)踐獎(jiǎng)。

據(jù)了解，金融科技應(yīng)用場(chǎng)景大賽已經(jīng)連續(xù)舉辦4屆，今年共收到來(lái)自12個(gè)省、直轄市、特別行政區(qū)的金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)等93家參賽機(jī)構(gòu)申報(bào)的參賽方案155份。大賽參賽機(jī)構(gòu)繁多，方案豐富，不僅包含了大量前沿技術(shù)創(chuàng)新，還與現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)了深度結(jié)合，直觀地反映出優(yōu)秀案例在金融技術(shù)和系統(tǒng)創(chuàng)新方面的趨勢(shì)。