什么是備用信用證?

備用信用證屬于銀行信用證，開證行銀行保證當(dāng)申請(qǐng)人未能履行其義務(wù)時(shí)，開證行銀行將予以支付。因此，備用信用證是備受益人在申請(qǐng)人違約時(shí)獲得賠償?shù)囊环N方式。廣泛用于投標(biāo)、還款或履約擔(dān)保、賒銷、預(yù)付款和商業(yè)票據(jù)擔(dān)保。

備用信用證的特點(diǎn)

備用信用證是一種信用證或類似的安排，由開證行對(duì)受益人構(gòu)成以下保證：

第一，償還債務(wù)人的貸款或向債務(wù)人的基金預(yù)付款;

第二，償還債務(wù)人所承擔(dān)的債務(wù);

第三，向不履行合同的債務(wù)人付款。

由此可見，銀行備用信用證與傳統(tǒng)商業(yè)信用證的區(qū)別在于，它不需要銀行進(jìn)行實(shí)際融資，只需要銀行在申請(qǐng)人無(wú)力償還時(shí)承擔(dān)債務(wù)責(zé)任。

在使用備用信用證有什么風(fēng)險(xiǎn)呢?

1.進(jìn)口備用信用證欺詐

進(jìn)口備用信用證欺詐是指欺詐者試圖騙取銀行的融資、實(shí)際供應(yīng)商的貨物或進(jìn)口商的保證金，并以向進(jìn)口企業(yè)提供緊俏商品為借口，誘使買方銀行開立不可撤銷備用信用證。

2.出口備用信用證欺詐

也就是說(shuō)，欺詐者打著正常貿(mào)易的旗號(hào)，以向我們提供出口支付擔(dān)保的名義，在備信用證中故意添加一些對(duì)出口商非常不利的“陷阱條款”，或限制出口商的積極性，試圖騙取出口商的出口貨物或履約付款。

3、招商引資，融資備用信用證欺詐

引進(jìn)資金和融資備用信用證詐騙主要是詐騙者利用“國(guó)際財(cái)團(tuán)”的品牌，以幫助地方政府引進(jìn)外資為借口，誘使國(guó)內(nèi)銀行開立備用信用證，從而在國(guó)外進(jìn)行詐騙和詐騙，或者披上“外資企業(yè)”的外衣，以合作投資為理由。偽造銀行備用信用證作為融資擔(dān)保，企圖騙取我們銀行的融資或貸款

銀行保函和信用證都是由銀行，發(fā)的，屬于銀行信用證，它們都用于國(guó)際貿(mào)易中的支付，但它們之間有很大的差異，主要表現(xiàn)在：

1.銀行有不同的支付責(zé)任

在信用證業(yè)務(wù)中，開證行承擔(dān)主要支付責(zé)任;在銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)中，即期擔(dān)保銀行承擔(dān)主要支付責(zé)任，而有條件擔(dān)保銀行承擔(dān)次要支付責(zé)任。

2.不同的適用范圍

信用證業(yè)務(wù)一般只適用于貨物銷售，而銀行保函更適用于國(guó)際工程承包、招標(biāo)投標(biāo)、貸款等貨物銷售以外的業(yè)務(wù)。

3.對(duì)文檔的不同要求

信用證下的裝運(yùn)單據(jù)是付款的基礎(chǔ)。如果單據(jù)不一致，銀行可以拒絕付款。銀行保函項(xiàng)下的單據(jù)不是付款的依據(jù)，付款通常通過(guò)索賠或其他單據(jù)進(jìn)行。

4.是否融資有所不同

信用證項(xiàng)下的受益人可以通過(guò)協(xié)商獲得資金融資，而銀行信用證項(xiàng)下的單據(jù)不能成為索匯的基礎(chǔ)，也不能用作抵押貸款，受益人也不能獲得資金融資。

5.不同于契約關(guān)系

信用證和合同是兩個(gè)完全獨(dú)立的合同;對(duì)于有條件擔(dān)保的銀行，當(dāng)受益人要求銀行通過(guò)提交書面聲明或?qū)Ψ讲宦男械淖C明來(lái)履行其賠償承諾時(shí)，銀行通常必須確認(rèn)不履行。如果雙方意見不一致，可以保證銀行將卷入雙方的合同糾紛。一些國(guó)家，如美國(guó)和日本，法律禁止銀行干預(yù)商業(yè)糾紛，因此銀行不允許簽發(fā)銀行保函。