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央行降準會產生什么影響?

一、貨幣市場

央行降準會增加商業銀行的貸款能力，進而推動貨幣市場的流動性。商業銀行的存款準備金率降低，將會減少銀行從存款中拿出的現金比例。相對于以往，擁有更大可用資金的商業銀行將增加貸款的額度和數量，從而增加貸款市場上的競爭力，推動銀行間市場的資金利率。

由于央行降準會增加銀行的可用資金量，銀行之間的利率會相對降低，這對于一些需求融資的中小微企業尤其有利。過去的一段時間內，中小微企業的信貸條件較為嚴格，甚至難以獲得銀行貸款。隨著央行降準放松銀行的信貸政策，中小微企業貸款的獲得將更加便利，這有望為經濟注入新的活力。

二、股市

央行降準會增加銀行的貸款額度，從而推動資本市場的流動性，對股市產生影響。在上市公司的財務數據趨于向好、總股本穩定的情況下，貸款的增加意味著投資的放大，會帶來更高的收益。降準也會直接影響銀行的股價，銀行作為股票市場的重要組成部分，央行降準的消息通常會推動股市上的金融股的表現，整個股市的廣度也將得到增強。但同時，《證券日報》指出，央行降準增加了銀行的股票發行量，會對股價形成一定的壓力。另外，股票價格的最終漲跌還需根據整個宏觀經濟形勢而定，短期利好對不確定因素的影響仍有限。

三、樓市

央行降準對于樓市的影響也有一定的促進作用。降準將導致商業銀行發放的房貸增加，房市流動性會有所增加。短期內，央行降準會使銀行降低房貸利率，激發購房市場的消費者需求，帶動房屋銷售和建設的增長。但需注意的是，由于一線城市房價已接近甚至超過其合理的經濟價值，央行降準對于這些城市房價的影響會比次線城市小。因此，在次線城市房價出現下跌的情況下，央行降準可能會加速出現房價下跌趨勢，對部分人群帶來財富的損失。從長期來看，如果房地產市場長期處于高燒狀態，有可能引發市場的泡沫效應，增加短期出現風險的可能性。

四、企業

央行降準會帶來更多的資金流入企業，企業可獲得更大的融資支持，由此提高生產效率，推動經濟增長。企業的融資成本降低后，一些行業的競爭關系也會發生變動，使得那些資金需求較小、只能使用自有資金的供應商或企業更加困難。

降準也會對于企業融資的風險和成本產生影響。此前，一些銀行曾因“卡貸”飽受詬病，導致中小微企業的融資難度增加。此次央行降準以后，銀行能夠發放更多的中小微貸款，這將是一些中小微企業獲得資金的有力支持。但銀行側也會受到一定的壓力，如何規避商業風險以防止“卡貸”現象的出現，是銀行需要思考的問題。

五、消費者

降準可能會直接影響消費者的放貸過程，即減少了融資的難度，使得消費者更容易獲得個人貸款和信用卡等貸款方式體而言，央行降準會降低個人貸款利率，使得個人借貸中的成本變得更為可控，將對消費者挑戰無法解決的現金問題提供一個新的支持。不過，在這里還需要警覺一下，放松信貸政策容易引發過多的借貸行為，可能會對消費者的債務負擔產生消極影響，因此個人在選擇貸款時需特別注意合理借貸。

央行降準時人民幣價值走勢

理論上來說，央行降準人民幣貶值。因為降準降低了金融機構的存款成本，讓金融機構有更多的資金可以用于發放貸款，增加了市場中的流動資金，流通貨幣數量增加，人民幣會貶值，物價會上漲。

舉個例子，如果原來的存款準備金率為8%，那么金融機構每吸收1000萬存款，就要向央行繳存80萬的存款準備金，只有剩余的920萬可以用于發放貸款。如果存款準備金率降低了0.5個百分點，即此時的存款準備金率為7.5%，那么此時的金融機構每吸收1000萬存款，只需向央行繳存75萬存款準備金，剩余的925萬可以用于發放貸款。這樣相較于降準之前，金融機構每吸收1000萬資金，可用于放貸的資金就增加了5萬。