12月6日，工銀理財首只養老理財產品——工銀理財“頤享安泰”固定收益類封閉凈值型養老理財產品在武漢首發。持有武漢身份證、具有養老需求、追求養老資金穩健增值的個人投資者可搶先認購體驗。

■六大亮點突出“養老”特性主打穩健和普惠

據工銀理財相關負責人介紹，此次創新推出的養老理財產品充分貼近客戶的養老需求，與一般理財產品相比具有如下特征。

亮點一是長期投資，契合養老規劃。本次試點產品期限為5年，跨周期投資安排更匹配客戶中長期養老需求，同時也特別設定了分紅條款，可滿足投資期間客戶的部分流動性需要。

亮點二是風控完備，設置專門的風險管理機制。本次試點產品精心打造了專門的風險管理機制，包括平滑基金、風險準備金、減值準備等，有助于增強風險抵御能力，促進業務穩健運行，帶給客戶更好的投資體驗。

亮點三是注重均衡，兼顧安全性和收益性。本次試點產品高度重視安全性和收益性的平衡，在投資策略上以大類資產配置理念為引領，采用類CPPI(固定比例組合動態管理)策略，優選安全等級更高的子類資產，重點投向符合國家戰略和產業政策、供給側結構性改革需求的領域，兼顧產品安全性和收益性。

亮點四是突出普惠屬性，提升投資者獲得感。購買起點方面，本次試點產品設置為1元起購，低門檻有助于覆蓋最廣泛投資人群。費率結構方面，此次試點產品各項費用均低于其他理財產品，且不收取超額管理費，以便讓投資者享有更多投資收益，體現了該公司充分讓利客戶的大行擔當。

亮點五是更加注重消費者權益保護和投資者教育。養老理財產品屬于養老金融的重要創新，在部分條款上與一般理財產品有所差異。對此，本次試點工作制定了投資者教育和消費者權益保護方案，充分做好信息披露工作，利用多種形式積極提升社會公眾對養老理財產品的認知度，引導投資者合理規劃，樹立長期投資合理回報的投資理念。

亮點六是專屬名稱，試點發行。本次試點產品由指定試點機構在特定區域內發行，只有符合相關條件的產品才可以冠名“養老理財產品”字樣，其他機構及產品則不允許使用這一名稱。名稱上的顯著差異有助于客戶快速區分養老理財產品和一般理財產品。

■逐步豐富養老理財產品線不斷優化產品方案

據悉，工銀理財首只養老理財產品將在工商銀行零售渠道發售，根據監管試點工作最新指導，后續擇機增加第三方代銷等銷售渠道。

據了解，為進一步提升產品體驗，工銀理財主要從以下幾個方面發力。

一方面，逐步豐富養老理財產品線。除此次發行的封閉式產品外，工銀理財后續將布局開放式產品，以滿足投資者對于不同形態養老產品的需求。

另一方面，根據試點期產品銷售運作情況不斷優化產品方案。工銀理財自成立初期便設立專門的投資部門，負責養老金融產品的研究、開發工作，前期積累了較多經驗。在前期工作基礎上，該公司將結合試點期情況，不斷優化產品方案，向廣大投資者提供適合的養老金融產品。

此外，持續做好國內養老現狀及政策宣傳，增強投資者對于養老金融的認知程度，引導投資者養老資金投資的理念及意識。

■發揮先行先試引領作用助力多層次養老體系建設

根據第七次全國人口普查結果，2020年中國65歲及以上的老齡人口為1.91億人，占全國人口的13.50%，人均預期壽命超過77歲，即將進入深度老齡化社會。積極應對人口老齡化已上升到國家戰略層面。近年來，中國加速推進養老保障體制建設，個人自愿養老儲備投資市場潛力巨大。

為貫徹落實國家“十四五”規劃頂層設計，積極挖掘養老領域的深厚潛力，中國工商銀行確立了建立養老金融生態圈的目標，提出要凝聚全行合力打造“最佳養老金融銀行”。作為工商銀行的全資子公司，工銀理財于今年9月獲批成為首批養老理財產品試點機構，此次推出的養老理財產品是其在養老金融領域的重要創新，也是助力國內多層次養老體系建設的重要舉措。

據工銀理財相關負責人介紹，下一步，該公司將以養老理財產品試點為契機，做好先行先試的引領作用，從投研資源、系統建設、內部控制、宣傳投教等各方面進一步加強資源投入，總結試點經驗，完善產品設計，提供更多更優質的養老金融產品，滿足客戶養老資金的保值增值需求，助力國內多層次養老體系健康發展。(文/周靜)