日前，全國12家上市農商銀行2021年“期中”成績單全部出爐。在嚴峻復雜的經濟金融形勢和全球新冠肺炎疫情沖擊的背景下，上市農商銀行的經營業績情況究竟如何?半年報中透露出哪些趨勢?

上市農商銀行2021年“期中”成績單全部出爐。

截至目前，除上海農商銀行在近期上市公告書中披露業績數據外，上市農商銀行2021年半年度業績報告均披露完畢，完成年中報“大考”。

據了解，目前全國共有12家上市農商銀行。其中，10家為A股上市，具體包括：重慶農商銀行、江陰銀行、無錫農商銀行、常熟農商銀行、蘇州農商銀行、張家港農商銀行、紫金農商銀行、青島農商銀行、瑞豐銀行、上海農商銀行;3家為H股上市，具體包括：重慶農商銀行(該行成功實現A+H股上市)、九臺農商銀行、廣州農商銀行。

資產質量呈向好態勢

資產質量是銀行的核心競爭能力之一。不良貸款率和撥備覆蓋率都是衡量資產質量的重要指標。數據顯示，2021年上半年，上市農商銀行資產質量保持較好水平并呈現向好態勢。

從不良貸款率來看，12家上市農商銀行均保持在2%以下，且有10家農商銀行不良貸款率出現回落。其中，江陰銀行降幅最大，該行不良貸款率為1.48%，較年初下降0.31%。

值得一提的是，根據銀保監會發布的最新數據，2021年二季度商業銀行的整體不良貸款率為1.755%，有10家農商銀行的不良貸款率低于這一數據。其中，常熟農商銀行、無錫農商銀行、張家港農商銀行、上海農商銀行在此方面的表現頗為搶眼，不良率均低于1%。

從撥備覆蓋率來看，12家上市農商銀行中，有10家撥備覆蓋率在200%以上。其中，常熟農商銀行最高，達521.67%。其次為無錫農商銀行、張家港農商銀行，分別為437.87%和417.02%，且張家港農商銀行撥備覆蓋率增幅達109.19%。

然而，盡管12家上市農商銀行資產質量表現不俗，但也并不意味著可以“高枕無憂”。業內專家認為，由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，未來不排除不良貸款率還會出現一些反彈波動。今年3月，國務院常務會議宣布，將普惠小微企業貸款延期還本付息政策延至今年底。延期還本付息的政策到期候，中小銀行不良貸款很可能會增加。

另外，調查發現，上市農商銀行凈息差普遍出現下降，承壓趨勢明顯。業內人士認為，由于讓利實體經濟相關措施落地、同業競爭加劇、市場利率下行等多重因素影響，中小銀行普遍面臨凈息差持續收窄的困難和挑戰。

那么，如何應對凈息差承壓趨勢呢?農村金融專家劉小萃分析認為，應對凈息差收窄，農商銀行需要練好“內功”，在控制存款成本、加大中長期貸款投放力度的同時，要將營業收入由“單一化”向“多元化”轉型，提振中間業務收入，降低對傳統業務的依賴程度，不斷提高非利息收入占比。

10家凈利潤同比增幅超10%

統計數據顯示，今年上半年，12家上市農商銀行從規模維度、營收維度和盈利維度上看，均實現穩健增長。

從資產總額來看，上市農商銀行總資產均在千億元以上，且12家上市農商銀行總資產達53047.81億元。其中，重慶農商銀行、上海農商銀行、廣州農商銀行分別以12237.79億元、10995.82億元、10913.02億元居前三位，占上市農商銀行總資產的64.36%。根據銀保監會發布的最新數據，2021年二季度農村金融機構總資產為443291億元，12家上市農商銀行占比達11.96%。

從營業收入來看，2021年上半年，12家上市農商銀行總營收為625.67億元。其中，重慶農商銀行、上海農商銀行、廣州農商銀行分別以151.72億元、120.21億元、117.9621億元居前三位。

從經營凈利潤來看，12家上市農商銀行凈利潤均實現正增長，凈利潤總和達209.7178億元。其中，重慶農商銀行、上海農商銀行、廣州農商銀行分別以57.33億元、51.18億元、31.2978億元位居前三。

從凈利潤同比增長率來看，在12家上市農商銀行中，有多達10家農商銀行凈利潤同比增長超10%。其中，九臺農商銀行增幅23.5%，位居第一。究其原因，該行在8月31日公布的2021年中期業績公告中稱，上半年營業收入及凈利潤實現較大幅度增長主要系持續加大對實體經濟的信貸支持力度，發放貸款及墊款等生息資產規模不斷增加，并通過精細化管理，持續優化資產和負債業務結構，提升凈利差，導致凈利息收入增加所致。

此外，從數據也不難發現，作為全國首家“A+H”股上市農商銀行，重慶農商銀行是毫無爭議的“優等生”，其資產總額、營業收入、凈利潤均位居榜首，表現出優秀的經營能力和較強的綜合實力。

針對上市農商銀行整體經營業績情況，劉小萃分析稱，經濟決定金融，隨著上半年疫情較去年好轉、國內經濟活力恢復，以及金融體制改革深入推進、鄉村振興戰略全面鋪開等疊加利好因素，農商銀行作為地方金融機構，未來發展潛力巨大，其深耕本土、密切聯系“三農”的優勢將會進一步顯現。 (賈丹丹)