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監(jiān)管叫停高息攬儲、異地?cái)垉?多家中小銀行存款送積分
2021-08-03 08:21:31   來源:新聞晨報(bào)  分享 分享到搜狐微博 分享到網(wǎng)易微博

在監(jiān)管叫停高息攬儲、異地?cái)垉螅糠种行°y行又出攬儲新招,通過存款送積分兌換禮物的方式吸引儲戶。有業(yè)內(nèi)人士表示,雖然這些方式對部分中小銀行負(fù)債壓力有一定緩解效果,但這并不符合監(jiān)管規(guī)范和初衷,不是長久之策。

多家中小銀行存款送積分

近期,華瑞銀行在7月熱推了“夏日專享Plus”的存款活動,活動周期為4天。據(jù)華瑞銀行小程序顯示,夏日專享Plus7天通知存款產(chǎn)品的7日年化綜合收益率由存款利率和金豆折算收益率兩部分組成。該產(chǎn)品每7天付息一次,本金續(xù)存,產(chǎn)品利率為1.755%。每1000元贈送100金豆,100金豆等值1元,金豆可在金豆商城消費(fèi)兌換京東卡、視頻網(wǎng)站會員、話費(fèi)充值等,金豆折算收益率為5.214%。因此這款存款第一周的綜合收益率可達(dá)6.969%,7天之后,在不再贈送金豆的情況下,產(chǎn)品利率恢復(fù)至1.755%。目前,該活動已結(jié)束,打開華瑞銀行小程序,7天通知存款產(chǎn)品顯示利率為1.755%。

華瑞銀行方面表示,金豆權(quán)益體系是該行會員成長體系的一部分。“夏日專享Plus”是結(jié)合該行六周年慶推出的客戶回饋活動,活動結(jié)束后,不再享受獎勵。

此前,華瑞銀行還推出了“新人1元購”活動,新客戶首次購買該行1元三個月定期存款產(chǎn)品,次日將獲得2000元金豆獎勵,可兌換20元話費(fèi)或20元京東E卡。同時邀請他人成功購買,次日也可送1000金豆,每人每日最多1萬金豆。

除華瑞銀行外,眾邦銀行也推出過類似活動,用戶存入1萬元三個月期限的定期存款可獲得7500個Bang豆獎勵,Bang豆獎能兌換代金券也能兌換口罩等實(shí)物。藍(lán)海銀行針對本地用戶先后發(fā)布兩則公告,上線一年定期存款和三個月定期存款,存款均可有專屬積分權(quán)益,積分可兌換京東卡、加油卡、充值卡等禮品。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),今年以來,已有華瑞銀行、藍(lán)海銀行、眾邦銀行、蒙商銀行、敦化農(nóng)商行、新平北銀村鎮(zhèn)銀行等銀行上線了存款送積分活動。

送積分存在違規(guī)的嫌疑

看懂研究院研究員卜振興表示,銀行推出存款送積分權(quán)益等活動為的是募集更多的存款,實(shí)際是一種變相的價格競爭,對于中小儲戶有一定的吸引效果。

光大銀行金融市場部分析師周茂華認(rèn)為,銀行通過存款向儲戶返積分,積分具有購買力就是返利。雖然這些方式對部分中小銀行負(fù)債壓力有一定緩解效果,但這并不符合監(jiān)管規(guī)范和初衷。

銀行業(yè)資深人士王劍輝也認(rèn)為,這種營銷活動屬于踩在了灰色地帶。這種營銷方式并不是直接送一桶油或送現(xiàn)金,金豆需要折換成其他的消費(fèi)產(chǎn)品。但將積分換禮直接折算成收益率的方式值得商榷,如果監(jiān)管追究,銀行可能會涉嫌不當(dāng)宣傳誤導(dǎo)投資者。根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》,商業(yè)銀行不得違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。

但銀行人士表示中小銀行這么做也有苦衷。中小銀行競爭力弱、知名度低,如果不在存款收益上“做文章”,很難吸引用戶,贈送積分是很好的營銷策略。不過,目前太多民營銀行都在推行“積分制”攬儲模式,“創(chuàng)新”應(yīng)當(dāng)把握“度”,否則又是一場變相的價格戰(zhàn)。

此類營銷不是長久之策

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,中小銀行還是應(yīng)該要推出有競爭力的產(chǎn)品,在營銷方面也應(yīng)該有更多的思路。

王劍輝表示,此類營銷活動其背后反映的是目前中小銀行競爭特色不突出,產(chǎn)品同質(zhì)化程度較高,因此要靠營銷來吸引客戶。營銷在短期內(nèi)會產(chǎn)生一定效果,但長期看來可能造成一定的不良影響,會給儲戶一定的心理暗示,儲戶有優(yōu)惠才存,沒優(yōu)惠則將資金取出放入有優(yōu)惠的銀行,而這對銀行的經(jīng)營并沒有特別大的實(shí)質(zhì)性提升。

卜振興認(rèn)為,在存款利率調(diào)整的背景下,未來中小銀行競爭會日趨激烈,馬太效應(yīng)會進(jìn)一步顯現(xiàn)。中小銀行要在合規(guī)范圍內(nèi),加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)投入和服務(wù)優(yōu)化,以此來不斷吸引客戶。

有銀行人士預(yù)計(jì),接下來的監(jiān)管仍會繼續(xù)從嚴(yán),而對這些擦邊球行為的容忍,可能削弱監(jiān)管效果與權(quán)威性,不利于維護(hù)存款市場正常秩序。(記者趙智妍)



[責(zé)任編輯:ruirui]





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