5月28日，招商銀行發(fā)行“招銀和萃2020年第一期不良資產(chǎn)支持證券”，入池資產(chǎn)為招行信用卡不良債權(quán)，證券發(fā)行金額為1.52億元，預(yù)計(jì)回收總額為2.01億元。

截至2019年12月31日，招行信用卡貸款總額為6709.92億元，其中不良貸款總額為90.33億元，信用卡貸款不良率為1.35%。在2019年信用卡貸款總額同比增加16.62%的情況下，不良貸款總額同比增加41.35%。

盡管招行信用卡不良率處于同業(yè)低位，但2019年的不良率較2017、2018年有所抬頭。2017、2018、2019年，招行信用卡貸款不良率分別為1.11%、1.11%、1.35%。

中債資信出具的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，本期證券入池貸款為招商銀行2011年8月至2020年1月間成為不良貸款的信用卡個(gè)人消費(fèi)類(lèi)不良貸款，資產(chǎn)池未償本息費(fèi)余額為33.9億元，其中包括未償本金余額26.33億元與未償息費(fèi)余額7.57億元。加權(quán)平均貸款逾期期限為5.73個(gè)月，加權(quán)平均借款人授信額度為5.71萬(wàn)元，約99%的入池不良貸款逾期時(shí)間在3到9個(gè)月之間。

據(jù)悉，招行信用卡中心對(duì)于信用卡不良貸款的處置方式包括外包催收、訴訟、自催等三種。

值得關(guān)注的是，招商銀行披露了截至2020年1月31日的前五大催收機(jī)構(gòu)。由這五大催收機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)催收的信用卡不良貸款未償本金余額占招行外包催收的不良資產(chǎn)未償本金總余額的55.8%，接手的均為M3+以上的信用卡不良資產(chǎn)。

綜合公開(kāi)資料及招行披露信息，招行信用卡前五大催收機(jī)構(gòu)分別為青島聯(lián)信商務(wù)咨詢有限公司(下稱(chēng)“青島聯(lián)信”)、深圳市深巨元信用咨詢有限公司、廣東德律信用管理股份有限公司、信達(dá)利(福州)企業(yè)管理咨詢有限公司、深圳市恒源昊信息科技有限公司。截至2020年1月，上述五家公司的回收數(shù)據(jù)占比分別14.3%、12.4%、12.3%、8.6%、8.3%。

值得一提的是，招行信用卡的最大外包催收機(jī)構(gòu)青島聯(lián)信也是中信信用卡的五大外包催收機(jī)構(gòu)之一。公開(kāi)資料顯示，青島聯(lián)信服務(wù)的客戶包括興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、交通銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等銀行的信用卡中心，也服務(wù)包括螞蟻金服、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。不過(guò)京東金融在2018年因青島聯(lián)信催收員未經(jīng)京東金融和青島聯(lián)信的授權(quán)，擅自向京東金融的借款人發(fā)布造假蘭州市公安局的“逮捕證”，暫停了與青島聯(lián)信的合作關(guān)系。

青島聯(lián)信成立于1997年11月17日，注冊(cè)資本1500萬(wàn)元，除青島總部外，已在全國(guó)設(shè)有42家分公司。官網(wǎng)信息顯示，青島聯(lián)信的客戶涉及汽車(chē)金融、保險(xiǎn)、銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域，提供包括信用卡和消費(fèi)信貸逾期催告在內(nèi)的金融外包服務(wù)以及國(guó)內(nèi)外逾期賬款管理、企業(yè)資信調(diào)查、認(rèn)證服務(wù)、貸后賬款管理、金融科技支持等服務(wù)。

除逾期賬款管理外，青島聯(lián)信還提供國(guó)內(nèi)外企業(yè)信息服務(wù)，包括提供國(guó)內(nèi)外企業(yè)征信報(bào)告、企業(yè)信息認(rèn)證、企業(yè)信息系統(tǒng)等。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)注意到，青島聯(lián)信建設(shè)的企業(yè)信息系統(tǒng)為全英文網(wǎng)站，提供查詢國(guó)內(nèi)企業(yè)基本信息，用戶可在線選擇報(bào)告樣本下訂單。該平臺(tái)提供國(guó)內(nèi)企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，用戶可根據(jù)需求選擇監(jiān)控周期，監(jiān)控內(nèi)容包含基本信息變更、異常名錄、裁判文書(shū)、法院公告、失信被執(zhí)行、新增商標(biāo)及專(zhuān)利，相當(dāng)于企業(yè)工商信息查詢系統(tǒng)。

不過(guò)在青島聯(lián)信的企業(yè)信息系統(tǒng)中下載商業(yè)信用報(bào)告需要付費(fèi)，每份商業(yè)信用報(bào)告需付49美元，每年充值100美元可成為VIP，獲得3次免費(fèi)下載商業(yè)信用報(bào)告的機(jī)會(huì)。

值得一提的是，青島聯(lián)信的這項(xiàng)服務(wù)曾被指成為渾水、老虎基金等機(jī)構(gòu)做空中概股的幫兇。

2011年中概股在北美資本市場(chǎng)遭遇集體做空，當(dāng)年度的前11個(gè)月累計(jì)有28家中概股從美國(guó)主板市場(chǎng)退市。

據(jù)彼時(shí)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》調(diào)查，當(dāng)時(shí)中概股做空者的信息資料大多來(lái)自于青島聯(lián)信，渾水是青島聯(lián)信當(dāng)時(shí)的大客戶。據(jù)報(bào)道，2011年9月多倫多上市的希爾威金屬礦業(yè)有限公司收到一封標(biāo)題為“希爾威可能存在高達(dá)13億美元的會(huì)計(jì)欺詐”，在匿名信的首頁(yè)注釋其信息來(lái)源為青島聯(lián)信。此外，青島聯(lián)信客戶曾表示：“青島聯(lián)信原來(lái)賣(mài)企業(yè)征信報(bào)告，一份報(bào)告的價(jià)格根據(jù)公司規(guī)模從幾千到幾萬(wàn)不等，由自己的分析員根據(jù)已有資料炮制而成，中概股大面積出事之后，他們現(xiàn)在只賣(mài)工商資料，最多兩千元就可以買(mǎi)一份”。

不過(guò)此后青島聯(lián)信向媒體否認(rèn)其參與做空中概股事件，稱(chēng)公司開(kāi)展的調(diào)查主要是由律師進(jìn)行的，不存在非法涉外調(diào)查的情況。