波士頓咨詢公司(BCG)最新報告顯示，盡管新冠肺炎疫情肆虐，2020年全球金融財富總額仍升至250萬億美元，增長8.3%，再創歷史新高，而股市的強勁表現和儲蓄激增更是助推了這股財富熱潮。

BCG發布的《2021年全球財富報告：客戶至上，掘金三大財富管理客群》提示，盡管疫情造成了持久的金融影響，但全球財富在整個危機期間顯著增長，并有望隨著世界經濟的復蘇，在未來五年持續保持大幅增長。

報告稱，北美、亞洲(除日本之外)和西歐將成為全球金融財富的主要來源地，從現在到2025年，全球新增金融財富增長的87%將來自這三個地區。

2020年，為數眾多的財富管理客戶紛紛從低收益的債務證券投資轉向了另類投資，以期獲得更高回報。在該趨勢中，以房產為主的實物資產達到了235萬億美元的歷史最高水平。然而，在實物資產財富最集中的亞洲(84萬億美元，占該地區財富總額的64%)，未來幾年金融資產的增長將超越實物資產的增長，分別為7.9%和6.7%。其中，基金將成為增長最快的金融資產類別，預計到2025年，復合年增長率(CAGR)將達到11.6%。

BCG報告指出了對財富管理機構具有吸引力的兩類市場。其一是投資需求簡單、金融財富在10萬到300萬美元之間的個人。這一“簡單需求客群”在全球有3.31億人，共持有59萬億美元的可投資財富，并有潛力為全球財富收入池貢獻1180億美元。

報告作者之一、BCG董事總經理、全球合伙人兼BCG財富管理業務全球負責人安娜·扎克熱夫斯基指出，“財管機構通常以一套標準化的產品為簡單需求客群提供服務，結果是客戶體驗很差，全無驚喜可言，導致錯失良機。為了更好地服務這一關鍵群體，財管機構必須采用全新方法，以更經濟、可擴展的方式觸達更多受眾，同時提供高度個性化的產品服務。”

退休客群是全球人數增長最快的群體之一，也是另一個具有吸引力的市場。許多退休人員未得到充分服務，同時也受到了退休階段普遍存在的“理財咨詢缺口”的不利影響。65歲以上人群目前持有29.3萬億美元的可投資金融財富。“未來五年，這一數字將以接近7%的復合年增長率增長，助力全球財管機構在2025年前實現近41.1萬億美元的財富管理目標。到2050年，全球65歲以上人口將達到15億，此類群體將成為龐大的財富來源。”BCG董事總經理、全球合伙人、BCG金融機構專項核心領導譚彥表示。

除了簡單需求客群和退休客群之外，超高凈值客群--擁有財富超過1億美元的個人也在2020年有所擴大，有6000余人新加入了這個群體，該群體總人數多達6萬。自2015年以來，該群體人數以9%的速度逐年增長，他們的可投資財富總額達到22萬億美元，占全球可投資財富總額的15%。

BCG報告稱，中國有望在近10年內超過美國，成為超高凈值人數最多的國家。如果中國的可投資財富繼續以目前每年13%的速度增長，到2029年，其超高凈值客群將擁有10.4萬億美元的資產，居全球首位。美國將緊隨其后，預計到2029年，其超高凈值客群可投資財富總額將達到9.9萬億美元。

譚彥還表示，隨著新生代客群崛起，超高凈值客群的構成也在不斷變化。“新生代客群年齡在20至50歲之間，投資期限長，風險偏好高，往往希望在利用財富賺取豐厚回報的同時，也創造積極的社會影響。許多財管機構尚未做好服務新生代超高凈值客群的準備。”

“高增長市場代表著巨大的機會，但財管機構必須真正了解各地差異及關鍵人口結構的變化。”扎克熱夫斯基說道，“例如，女性目前占超高凈值客群的12%，其中大部分來自美國、德國和中國。”展望下一個十年，新生代客群將成為推動未來財富增長的重要引擎。不管是簡單需求客戶，還是超高凈值客戶，財管機構都需要提供個性化的服務，如此方能在下一波增長中勇立潮頭。”