信用證押匯是什么?
票據議付,又稱票據結算,是指議付行根據信用證條款購買受益人(外貿公司)的匯票和單據,從議付日到預計收票日扣除利息,并根據議付日的外匯牌價將余額折算成人民幣,分配給外貿公司。
進出口雙方簽訂銷售合同后,進口商要求進口地的某個銀行(一般是自己往返銀行的行程)向出口商開具支付擔保文件,其中大部分是信用證。然后,出口商見證開證行將此單據寄給出口商后,將貨物寄給進口商,商業銀行為進口商出具信用擔保文件的過程稱為進口押匯。
進口提單適用于各種進口結算方式,是指銀行應進口商要求代表其支付進口貨款的短期融資。
進口提單的定義是指在信用證項下下訂單并經核實無誤后,開證行申請人由于資金的周轉而無法及時向外界支付回贖單,代表信用證項下貨物權利的單據被質押,同時提供必要的抵押/質押或其他擔保,銀行提前向外界支付。
信用證押匯作用有什么?
功能:
如果申請開立進口信用證的客戶不能按時對外付款,銀行開證行可以提前代其付款,這樣客戶就可以獲得短期的資金融資。應客戶要求,銀行向客戶提供進口結算業務中的資金融資業務活動。當客戶申請進口提單時,他們必須向銀行出具提單申請書和信托收據,并將貨物所有權轉讓給銀行。銀行將把貨物所有權證書交給客戶,并代表客戶付款。
特征:
1、專項資金僅用于跟單信用證項下的對外支付。
2、進口押匯是短期融資,期限一般不超過90天。對于90天以內的長期信用證,匯票議付期限與長期期限之和一般不超過180天。
3、進口押匯利率按銀行現行移動資金貸款利率計收
4、匯票的比例和期限由銀行根據實際情況決定。
5、進口票據必須逐一申請和使用。
銀行拒絕押匯的原因:
有下列情形之一的,銀行將拒絕接受匯票議付申請:
1、限制其他銀行談判。
2、遠期信用證超過180天。
3、運輸單證是非物權憑證。
4、未提交全套權屬證明的。
5、軟條款信用證。
6、轉讓銀行不承擔獨立支付責任的轉讓信用證。
7、單據或訂單之間存在重大差異。
8、收匯路線曲折,影響收匯安全及時。
9、開證行或付款行位于局勢緊張、動蕩或發生戰爭的國家或地區。
10、收匯地區外匯短缺,控制嚴格,或發生金融危機,收匯不確定。
11、銀行認為不宜提供匯票的其他情形。
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